PRÉVOYANCE
Protection entrepreneurs
Un entrepreneur pense de manière évidente à assurer les biens liés à sa société (locaux, équipement, voiture), ses pertes d’exploitation, sa responsabilité civile … mais il oublie souvent de s’assurer lui-même ! Et pourtant il est important de protéger ses revenus, ceux de sa famille et la pérennité de son entreprise en cas de coups durs, tels qu’une incapacité à travailler pendant de longs mois, une invalidité ou une disparition.
Contrairement à ce qu’on imagine souvent, les Régimes Obligatoires des Travailleurs Non Salariés offrent généralement des couvertures très faibles. En cas d’arrêt de travail longue durée par exemple, le montant des Indemnités Journalières sera largement inférieur au salaire habituel – et selon le Régime dont on dépend elles peuvent s’arrêter rapidement après 90 jours. Afin de préserver son niveau de vie et celui de sa famille, il est donc conseillé de souscrire une prévoyance complémentaire, qui viendra compléter les montants versés. Et dans le cas extrême d’un décès, un capital complémentaire sera également largement utile à la famille pour se mettre à l’abri du besoin, financer les études des enfants ou ne pas être contraint de déménager.
Au-delà de ses revenus personnels, un entrepreneur a généralement à cœur de pérenniser sa société, dans laquelle il a souvent investi de l’argent mais aussi beaucoup de son temps et de lui-même ! S’il vient à disparaitre temporairement pendant quelques mois, l’entreprise va évidemment s’en trouver bouleversée : baisse du Chiffre d’Affaires, baisse de la confiance de ses partenaires (clients, fournisseurs, investisseurs), dépenses pour le remplacer …. La solution de prévoyance Personne-clé permet d’anticiper ce risque : en cas d’arrêt de travail de longue durée ou de disparition, l’entreprise recevra des indemnités ou un capital qui lui permettra de surmonter la période difficile en lui laissant le temps de trouver des solutions.
N’oublions pas non plus les cas fréquent des entrepreneurs qui sont associés dans une société. Si l’un d’entre eux disparait et que les associés survivants n’ont pas la capacité financière de racheter les parts aux héritiers … la gouvernance de l’entreprise risque d’être difficile avec l’arrivée des ayants droits ! Là encore, des solutions existent pour se préserver de cette situation.
Bref, les entrepreneurs ont tout intérêt à anticiper en se protégeant avec des solutions de prévoyance adaptées à leurs situations, pour avoir l’esprit tranquille et développer leur activité en toute sérénité.
Protection emprunteurs
Gagner du pouvoir d’achat en changeant d’assurance emprunteur
Si vous avez acheter un bien immobilier, vous avez très probablement contracté un prêt pour le financer, et pour obtenir ce prêt une assurance était obligatoire - assurance que dans la majorité des cas vous aurez également contractée auprès de votre banque en même temps que votre emprunt. Or l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40% du coût d’un prêt immobilier.
Bonne nouvelle : une nouvelle loi, dite loi Lemoine, entrée en vigueur en septembre 2022, vous permet de résilier cette assurance à tout moment de l’année, sans frais.
Elle vous donne donc la possibilité de faire jouer la concurrence, en s’adressant notamment à des assureurs spécialistes, pour vous permettre de réaliser des économies substantielles, variant selon la durée et le montant de votre prêt, avec des garanties de qualité.
Vous avez peut-être vu l’exemple au journal de 20h de TF1 le 3 octobre 2022 d’un assuré qui a pu économiser 35 000 € sur son assurance en résiliant son contrat bancaire pour souscrire un contrat chez l’assureur spécialiste MetLife.
La démarche peut se faire aisément : il vous suffit de trouver un contrat d’un assureur proposant les garanties équivalentes à votre contrat bancaire, et de l’envoyer par courrier recommandé à votre banque. Celle-ci doit vous répondre dans un délai de 10 jours ouvrés en vous renvoyant un avenant, et en résiliant automatiquement le contrat.
SI vous êtes actuellement à la recherche d’un prêt pour financer l’achat d’un bien immobilier, pensez également à rechercher une assurance de prêt hors banque, pour éviter d’avoir à résilier ensuite !